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因违反防范电信网络新型违法犯罪规定等，亿联银行遭罚款758万

《港湾商业观察》施子夫

　　身为东北首家民营银行的吉林亿联银行股份有限公司(以下简称，亿联银行)最近迎来了巨额罚款。

　　令外界多少目瞪口呆的是，亿联银行被罚的缘由竟然有违反防范电信网络新型违法犯罪方面。

　　日前，中国人民银行吉林省分行披露的行政处罚信息公示表显示，亿联银行被罚款758.34万元，涉及三项违法行为：违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。此外，时任亿联银行财富创新部专家孙某被罚款25.53万元，对上述违法行为类型负有责任。作出行政处罚决定的日期为3月7日。

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　　电信网络新型违法犯罪引关注

　　从近些年社会大众普及角度来看，违反防范电信网络新型违法犯罪多少与电诈防骗一样成为热点话题。

　　据悉，新型电信网络犯罪一般是指不法分子利用电信、互联网等技术，通过发送短信、拨打电话、植入木马等手段，诱骗(盗取)被害人资金汇(存)入其控制的银行账户，实施的违法犯罪案件。这类犯罪通常涉及编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，以诱使受害人给犯罪分子打款或转账。

　　像对亿联银行这样的“违反防范电信网络新型违法犯罪”表述并不多见。检索来看，无论是国家金融监督管理总局，还是央行的处罚，大多数商业银行所集中的问题莫过于违反相关经营审慎规则，普遍集中在贷后管理、贷款资金被挪用、理财资金违规流入限制性领域等。

　　同一时间，中国人民银行吉林省分行另一张罚单就与电信网络新型违法犯罪没有关联：吉林农安农村商业银行被警告并罚款432.747万元。具体来看，其违法行为类型包括：提供虚假的或者隐瞒重要事实的统计报表；违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反人民币反假有关规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；与身份不明的客户进行交易。

　　著名经济学家宋清辉告诉《港湾商业观察》，很明显，像亿联银行这样违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定的比较少见。近年来，无论是金融监管机构，还是公检法等部门，对于电信网络新型犯罪高度重视，全社会在该领域的普法教育方面，防范水平及警觉意识都大幅提升。作为商业银行的亿联银行却因此遭到通报，这意味着银行内部亟需在合法合规层面高度重视，尤其要对于电信网络新型违法犯罪高度警觉，避免存有漏洞，继而产生较大金融风险。

　　官网显示，亿联银行是四家获准在全国范围内开展线上存、贷款业务的互联网银行之一，也是东北首家民营银行。2017年5月由中发金控、吉林三快科技(美团)等7家知名民营企业在长春发起成立。

　　公开查询发现，该次758万元的罚款算得上亿联银行近年来金额最大的一次。

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　　业绩近年来有所承压

　　11月3日，国家金融监督管理总局吉林监管局公布了2张罚单。罚单显示，吉林亿联银行股份有限公司存在以下违规行为：在互联网贷款业务中未对借款人进行统一授信。对于上述违法行为，国家金融监督管理总局吉林监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条及相关审慎经营规则对吉林亿联银行股份有限公司处罚款30万元。

　　陈以平时任吉林亿联银行股份有限公司首席风险官，对吉林亿联银行股份有限公司在互联网贷款业务中未对借款人进行统一授信事项负有责任，被国家金融监督管理总局吉林监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条和相关审慎经营规则处以警告。

　　业绩方面来看，2023年，亿联银行实现营业收入10.65亿元，同比下降2.02%；实现利润总额0.62亿元，同比下降43.12%；实现净利润1.4亿元，同比增长44.33%。截至2023年12月末，亿联银行资产总额517.56亿元，同比下降3.5%，其中各项贷款余额336.02亿元，同比下降10.29%；负债总额483.01亿元，同比下降4.02%，其中各项存款余额330.76亿元，同比增长6.31%。

　　往前几年，2020至2022年，亿联银行实现营收分别为15.67亿元、14.35亿元、10.83亿元；净利润分别为2.2亿元、0.52亿元、0.96亿元。

　　值得关注的是，在消费者口碑方面，据黑猫投诉显示，截至3月25日，亿联银行投诉量有1245条，已完成892条，近30天投诉量为121条，已完成11条。不少消费者投诉亿联银行存在高利贷、暴力催收等问题。

　　截至2023年三季度末，亿联银行消费贷款余额超228亿元，占贷款总额的59.82%，本年累计投放金额超369亿元，新增客户数超167万户。小微金融业务贷款余额151.72亿元，占贷款总额的39.80%，本年累计投放贷款153.27亿元，在贷客户数近20万户。(港湾财经出品)

来源：中金在线

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